Medicare 2026 Planes claroscon asesoría licenciada gratuita
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Qué es Medicare
Medicare es el programa federal de salud de Estados Unidos para personas de 65 años o más, y para personas menores con ciertas discapacidades o condiciones crónicas. Funciona en cuatro partes diferenciadas que cubren hospital, médico, recetas y beneficios adicionales. Te ayudamos a entender cuál combinación se ajusta a tu salud, tus médicos y tu presupuesto, sin presión y sin costo para ti.
Las cuatro partes de Medicare
Parte A: Hospital
Cubre hospitalización, cuidado de enfermería especializada, hospicio y algunos servicios de salud en el hogar. La mayoría no paga prima si trabajó 10 años o más (40 trimestres de Medicare).
Parte B: Médica
Cubre visitas al médico, servicios ambulatorios, equipo médico duradero y servicios preventivos. La prima estándar en 2026 es de aproximadamente $185 al mes, con ajuste por ingreso (IRMAA) si supera ciertos umbrales.
Parte C: Medicare Advantage
Planes de aseguradoras privadas que reemplazan la Parte A y B. Muchos incluyen recetas, dental, visión, audición y gimnasio sin costo adicional. La prima puede ser de $0 al mes adicional a la Parte B.
Parte D: Recetas
Cobertura de medicamentos recetados. Desde 2026 hay un tope anual de gastos de bolsillo de $2,100, un alivio significativo para quienes toman medicamentos costosos o crónicos.
Periodos de inscripción
Saber cuándo puedes inscribirte es clave para evitar penalidades y aprovechar la mejor cobertura. Estos son los periodos principales:
- Periodo Inicial (IEP): los 7 meses alrededor de tu cumpleaños 65 (3 antes, el mes del cumpleaños, y 3 después).
- Periodo Anual (AEP): del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año. Cambias plan, agregas Parte D o pasas a Advantage.
- Periodo General (GEP): del 1 de enero al 31 de marzo, si perdiste tu IEP y no tienes cobertura.
- Periodo Abierto de Medicare Advantage (MA-OEP): del 1 de enero al 31 de marzo, para cambiar de un Advantage a otro o regresar a Medicare Original.
- Periodos Especiales (SEP): por mudanza, pérdida de cobertura del trabajo, calificación para Extra Help o cambios en tu plan.
Para quién es Medicare
Personas de 65 años o más
Elegibles por edad, residentes en EE.UU., ciudadanos o residentes legales con al menos 5 años continuos.
Beneficiarios por discapacidad
Personas menores de 65 que reciben SSDI por al menos 24 meses consecutivos califican automáticamente para Medicare.
Condiciones crónicas calificantes
Personas con Enfermedad Renal Terminal (ESRD) o ELA (ALS) califican sin esperar los 24 meses de SSDI.
Doble elegibles (Medicare + Medicaid)
Si tienes ingresos limitados y calificas para ambos programas, podrías acceder a planes especiales D-SNP con cobertura ampliada y prima cero.
Qué cubre tu plan
- Visitas médicas, hospitalización y servicios preventivos sin copago en muchos casos
- Medicamentos recetados con tope anual de $2,100 en 2026
- Beneficios adicionales en Advantage: dental, visión, audición, gimnasio (SilverSneakers)
- Transporte médico no de emergencia en planes que lo incluyen
- Telesalud y consulta de especialistas
- Programas de manejo de enfermedades crónicas (diabetes, hipertensión, EPOC)
- Tarjetas de beneficios suplementarios para over-the-counter, comida o servicios
- Cobertura mundial de emergencia con algunos planes Medigap
Preguntas frecuentes
¿Necesito Medicare si todavía tengo seguro del trabajo?
Si trabajas en una empresa con 20 o más empleados, generalmente tu seguro del trabajo es primario y Medicare es secundario. Muchos eligen inscribirse en Parte A (gratuita) y retrasar Parte B sin penalidad. Te ayudamos a evaluar tu situación específica.
¿Cuál es la diferencia entre Medicare Advantage y Medigap?
Medicare Advantage (Parte C) reemplaza la Parte A y B con un plan privado que incluye extras y suele tener red de proveedores. Medigap es un suplemento que paga lo que Medicare Original no cubre (deducibles, copagos) y te permite usar cualquier médico que acepte Medicare. No puedes tener los dos a la vez.
¿Qué pasa si no me inscribo a tiempo?
Si retrasas la Parte B sin tener cobertura acreditable, pagas 10% extra de prima por cada año completo que retrasaste. Por la Parte D, es 1% del precio nacional base por cada mes sin cobertura. Estas penalidades son de por vida.
¿Cubre Medicare dental, visión o audición?
Medicare Original (A y B) no cubre dental, visión ni audición rutinarios. Muchos planes Medicare Advantage los incluyen sin costo adicional. Si quieres mantener Medicare Original, puedes contratar planes dentales o de visión separados.
¿Puedo cambiar de plan cada año?
Sí. Durante el AEP (15 oct – 7 dic) puedes cambiar entre Advantage, agregar o cambiar Parte D, o regresar a Medicare Original. Durante el MA-OEP (1 ene – 31 mar) puedes cambiar entre planes Advantage o regresar a Original.
¿Cuánto puedo ahorrar comparando planes?
Comparar planes anualmente puede ahorrar entre $300 y $2,000 al año en primas y medicamentos. Los planes cambian sus formularios y costos cada año, así que el plan ideal este año puede no serlo el próximo. Por eso revisamos contigo cada AEP, sin costo.
¿Listo para revisar tu plan Medicare?
Un asesor licenciado te llama, compara planes según tus médicos y medicamentos, y te ayuda a inscribirte. Sin costo, sin presión.
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