El año 2026 representa uno de los cambios más importantes en los costos de salud de los últimos tiempos. Tanto para los consumidores individuales como para los pequeños empleadores, el panorama de las primas mensuales y los gastos de bolsillo se ha transformado por el vencimiento de las disposiciones federales de la era de la pandemia y los nuevos ajustes de Medicare.
1. El impacto decisivo del vencimiento de los subsidios de la ACA
El factor más influyente en las estimaciones de primas para 2026 es el vencimiento de los créditos fiscales ampliados para las primas, introducidos originalmente durante la pandemia.
- Fuertes aumentos en el pago promedio: para las personas con subsidio que se quedaron en el mismo plan, se estima que el pago mensual de la prima aumentó en promedio un 114 %.
- El regreso del “precipicio de subsidios”: los hogares con ingresos que superan el 400 % del Nivel Federal de Pobreza (FPL) vuelven a quedar sin derecho a recibir ayuda económica.
- Eliminación de los límites de reembolso: a partir de 2026, las personas que subestimen su ingreso anual podrían tener que devolver el monto completo de los créditos fiscales anticipados para la prima (APTC) que recibieron en exceso, ya que se eliminaron los límites previos de reembolso.
2. Variaciones geográficas y demográficas
Las primas mensuales de los planes del Mercado varían enormemente según la ubicación, la edad y el tamaño de la familia.
Estimaciones de la prima de referencia para 2026 (planes Plata)
Para una persona de 50 años, las primas mensuales del segundo plan Plata de menor costo (el plan de referencia) muestran grandes diferencias regionales:
- Condado de Monroe, Florida: estimada en $1,785.
- Condado de Smith, Kansas: estimada en $1,053.
- Condado de Anoka, Minnesota: estimada en $541.
Para una familia de cuatro personas en el condado de Monroe, Florida, la prima mensual de referencia alcanzó aproximadamente $3,799. En el conjunto de todos los mercados, la prima mensual promedio antes de los créditos fiscales se estima en $741, mientras que el promedio después de los créditos es de $178.
3. Ajustes en las primas y los deducibles de Medicare
Los beneficiarios de Medicare también están viendo costos mensuales fijos y deducibles más altos debido al aumento de la demanda de atención médica.
- Primas de la Parte B: la prima mensual estándar de la Parte B de Medicare subió a $202.90, superando por primera vez en la historia la marca de los $200.
- Deducibles de Medicare: el deducible anual de la Parte B aumentó a $283, mientras que el deducible de la Parte A por estancias hospitalarias como paciente internado subió a $1,736 por período de beneficios.
4. Factores que ayudan a reducir los costos en 2026
A pesar de la tendencia general al alza de los costos, varias disposiciones nuevas ofrecen oportunidades de ahorro:
- Ampliación de la elegibilidad para las HSA: por primera vez, todos los planes Bronce y Catastróficos del Mercado ahora son elegibles para las Cuentas de Ahorros para la Salud (HSA), lo que permite pagar los gastos médicos con dólares antes de impuestos.
- Negociación de precios de medicamentos en Medicare: en 2026 entraron en vigor los primeros precios negociados para 10 medicamentos de alto costo (incluidos Eliquis, Jardiance y Januvia). Estos precios tienen al menos un 38 % de descuento respecto a los precios de lista de 2023.
- Tope al gasto en medicamentos: los gastos de bolsillo anuales para los medicamentos recetados de la Parte D de Medicare ahora tienen un tope de $2,100.
5. Recomendaciones estratégicas
Para manejar estos aumentos, los expertos sugieren lo siguiente:
- Proyecciones de ingresos precisas: dada la eliminación de los límites de reembolso, informar los cambios de ingresos al Mercado en tiempo real es fundamental para evitar grandes deudas al momento de declarar impuestos.
- Planes patrocinados por el empleador: se recomienda a las pequeñas empresas evaluar el cambio del Mercado a una cobertura patrocinada por el empleador, que puede ofrecer estructuras de costos más predecibles.
- Cobertura complementaria: los beneficiarios de Medicare deberían revisar las opciones de Medigap o Medicare Advantage para ayudar a cubrir el aumento de los gastos de bolsillo y los deducibles.
Fuente: Reuters
https://www.reuters.com/legal/litigation/obamacare-enrollment-drops-about-23-million-people-2026-2026-01-29/
Fuente: AARP
https://www.aarp.org/medicare/whats-new-in-medicare-2026/
Fuente: HealthInsurance.org
https://www.healthinsurance.org/blog/8-big-changes-reshaping-marketplace-health-coverage-in-2026/
